Baukredit bzw. Baufinanzierung ohne Eigenkapital - ein teures Unterfangen
Published Januar 1st, 2007 in Offtopic Tags: baufinanzierung, eigenkapital.Kredite an Bauherren werden in den vergangenen Jahren vermehrt auch ohne Eigenkapital von den hiesigen Kreditinstituten vergeben. Das hört sich im ersten Moment alles schön und gut an - ich kaufe mir eine Eigentumswohnung oder ein Haus und zahle die Immobilie in bequemen monatlichen Raten zurück, ohne auch nur einen Cent eigenes Geld hineingesteckt zu haben - aber wo ist der Haken an der Sache? Denn wenn das alles so einfach wäre würde sich ja schließlich jeder eine Wohnung oder ein Haus kaufen und statt monatlicher Mietzahlungen lieber Ratenzahlungen an die Hausbank zahlen, bis der Kaufpreis der Immobilie getilgt ist. Der Nachteil an der Baufinanzierung ohne Eigenkapital liegt ganz einfach darin, dass die Kreditinstitute sich die erhöhten Ausfallrisiken durch sehr hohe Zinsaufschläge gut bezahlen lassen. So werden die Immobilien sehr schnell deutlich teurer und die monatlichen Raten könnten gerade bei Familien mit nur einem Einkommen schnell den Ruin bedeuten, wenn nicht alles vorher gut errechnet und durchdacht wurde.
Ein Baukredit ohne Eigenkapital ist generell nur unter bestimmten Bedingungen ratsam. Ein großer Punkt, der dabei unbedingt zu beachten ist, ist der vorhandene Arbeitsplatz und wie sicher dieser ist. Wer eine Immobilie ohne Eigenkapital kaufen möchte sollte sich zudem darüber im klaren sein, dass die Investition sich nur unter dem Gesichtspunkt lohnt, dass das Eigenheim langfristig genutzt wir. Das hat einen ganz einfachen Grund: Müsste die Immobilie plötzlich verkauft werden und würde dadurch nur ein geringer Teil des Kaufpreises erzielt werden, so würde der Eigentümer sich ohne Eigenkapital schnell verschulden und stünde dann zwar ohne Eigenheim, aber gleichzeitig auch ohne Geld, aber dafür mit Schulde da.
Wer sich eine Eigentumswohnung oder ein Haus zulegen möchte sollte als Eigenkapital mindestens die Kaufnebenkosten vorweisen können, da die Effektivzinsen für die zusätzlich benötigte Summe oftmals zwischen 7 und 15 Prozent liegt.
Weiterhin ist es ratsam sich eine finanzielle Sicherheitsreserve von mindestens drei bis sechs Nettomonatsgehältern zu schaffen. Dieses Geld sollte jedoch auf keinen Fall fest angelegt, sondern immer für unvorhergesehene Ausgaben frei verfügbar sein. Dadurch könnte im Ernstfall beispielsweise eine Zeit überbrückt werden, in der man in Krankengeldbezug steht oder etwa seine Arbeit verliert und würde in einem solchen Fall dann nicht gleich von heute auf morgen vor dem Problem stehen, seine monatlichen Raten an die Bank nicht mehr zahlen zu können. Stattdessen hätte man sich ein zeitliches Luftpolster geschaffen und könnte dann während dieser Zeit beispielsweise in aller Ruhe nach einer neuen Arbeit suchen oder seine Krankheiten auskurieren - ohne Angst vor Mahnungen haben zu müssen.
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